Банкротство физических лиц — процедура, по завершении которой должник освобождается от финансовых обязательств перед кредиторами. Процесс трудоёмкий, однако в некоторых случаях это один из оптимальных вариантов, чтобы выбраться из долговой «ямы». Банкротство физических лиц в 2020 году регулируется Федеральным законом N 127-ФЗ от 26 октября 2002 г (ред., от 24 апреля 2020 г) «О несостоятельности (банкротстве)». В законопроекте можно ознакомиться с общими положениями и особенностями процедуры.
Когда возможно банкротство физических лиц
Процесс банкротства основан на признании финансовой несостоятельности гражданина Арбитражным судом. При этом не каждый должник может объявить себя банкротом, так как есть определённые требования:
- сумма долга перед кредитными организациями превышает 500 тыс. руб;
- просрочка по финансовым обязательствам больше, чем три месяца;
- у гражданина действительно нет возможности выплачивать взятые кредиты.
Кроме того, стоимость всего движимого и недвижимого имущества должника не может превышать суммы общего долга перед кредиторами. В ином случае признание физлица банкротом невозможно.
Обратите внимание! Если гражданин заранее предвидит, что в дальнейшем не сможет выполнять финансовые обязательства, он вправе подать заявление на банкротство с долгом менее 500 тыс. руб. В таком случае должнику необходимо обратиться в суд не позднее, чем через 30 дней после того, как он узнал о своей финансовой несостоятельности.
Плюсы и минусы банкротства физических лиц
Стоимость процедуры зависит от сложности и длительности процесса, однако минимальные расходы — 50 тыс. руб. Именно поэтому банкротство целесообразно только при больших кредитах. В таком случае главное преимущество — списание всех долгов. Также к плюсам относятся:
- отсутствие начислений неустоек, штрафов и пеней за просрочку платежей;
- запрет для коллекторских агентств и прочих представителей кредитора беспокоить должника;
- прекращение исполнительных производств и снятие ограничений на имущество, а также на выезд за пределы страны;
- возможность проведения процедуры даже после смерти должника, что позволяет снять финансовые обязательства с его родственников.
Перспектива полного освобождения от долгов и изнуряющих звонков коллекторов многих склоняет к тому, чтобы начать процесс банкротства. Однако у процедуры есть и минусы, на которые следует обратить особое внимание.
Запрет на выезд и использование личных средств
До окончания производства по делу гражданин не может пользоваться средствами с личных счетов и выезжать за пределы страны. Пока длится процесс банкротства, на счета должника накладывается арест, а всеми деньгами распоряжается финансовый управляющий.
Длительность и высокая стоимость процедуры
Средняя стоимость банкротства физических лиц в 2020 году составляет около 50 тыс. руб. Если реализации имущества не обойтись, к вышеуказанной цене добавляется 7% от общей суммы проданных ценностей должника. Например, если квартира оценена в 1 млн руб., то стоимость банкротства получится около 110 тыс. руб. Процедура может длиться несколько месяцев или даже лет. Всё это время придётся оплачивать услуги финансового управляющего, а именно 25 тыс. руб., ежемесячно.
Запрет на руководящие должности
В течение пяти лет после объявления физлица банкротом действует запрет на регистрацию ИП (индивидуального предпринимательства) и ведение руководительской деятельности. Иными словами, банкрот сможет работать только по найму.
Сложности при оформлении кредитов
Ещё один минус — обязательное уведомление новых кредиторов о банкротстве на протяжении пяти лет после окончания процедуры. Это существенно повышает вероятность отказа в выдаче даже небольшого займа.
Продажа имущества должника
Реализация имущества банкрота подразумевает опись, оценку, а затем последующую продажу недвижимости, автотранспорта, техники, драгоценных изделий и так далее. Таким образом, гражданин лишается всех ценностей, нажитых непосильным трудом, поэтому после реализации имущества придётся заново копить на автомобиль, технику, драгоценности и прочее.
Важно! Описи и реализации не подлежит единственное жильё гражданина и предметы первой необходимости, перечень которых регламентируется статьёй № 446 ГПК РФ.
Банкротство физических лиц — процесс достаточно длительный и дорогостоящий. Именно поэтому прежде чем его начинать, необходимо взвесить все «за» и «против», чтобы не оказаться в ещё большей долговой «яме».
